Szczegółowy przewodnik po zakupie domu w Wielkiej Brytanii
Zastanawiasz się nad kupnem domu, ale nie wiesz od czego zacząć? Czujesz zagubienie i nie masz pojęcia, jakich kosztów się spodziewać? Nie wiesz, czy skorzy-stać z pomocy prawnika, czy wybrać inne usługi prawne?
Nie martw się! Stworzyliśmy kompletny przewodnik po zakupie domu, zawierający wszystko to, o czym musisz wiedzieć!
Przejdź do jednej z poniższych sekcji lub przeczytaj nasz poradnik od początku do końca – wybór należy do Ciebie.
Jak długo trwają przygotowania do zakupu domu?
Czy stać Cię na zakup domu? A może lepiej wybrać wynajem?
Na jak wysoki kredyt mnie stać?
Na co zwrócić uwagę przy zakupie domu?
Praca prawna – skorzystaj z pomocy prawnika
Podobno najlepszą inwestycją, jakiej możesz dokonać, jest inwestycja w cegły i zaprawę. Dom to jeden z niewielu dużych zakupów, które z czasem zyskują, a nie tracą na wartości, zapewniając Ci w ten sposób bezpieczeństwo w perspektywie długoterminowej.
Oczywiście jest to również jednocześnie długoterminowe zobowiązanie. Średni okres spłaty kredytu hipotecznego w Wielkiej Brytanii wynosi 25 lat. Właśnie dlatego tak ważne jest, by przy podejmowaniu decyzji wziąć pod uwagę nie tylko kwestie finansowe, ale również zobowiązania zawodowe, plany rodzinne oraz osoby, z którymi chcesz zamieszkać. Zatem – co chcesz osiągnąć dzięki kupieniu domu?
Zakup pierwszego domu może wydawać się trudny. Wynajmowanie nieruchomości jest wygodne, ponieważ dokładnie wiesz, ile będziesz musiał/a zapłacić za nią każdego miesiąca (zgodnie z ustaleniami z właścicielem) i nie potrzebujesz znacznych wkładów finansowych. Nie musisz również ponosić kosztów uzasadnionych na-praw, na przykład w przypadku uszkodzenia bojlera.
Jednakże wynajem wiąże się z poniesieniem tzw. „kosztów utraconych”. Gdy wydasz pieniądze na czynsz, nic Ci po nich nie zostanie – to tak samo, jak przy płace-niu bieżących rachunków.
W przypadku kredytu hipotecznego każda opłacona rata przybliża Cię o jeden krok do posiadania własnego domu. Ponadto możesz go sprzedać i prawdopodobnie na tym zyskasz. Średnie ceny domów w Wielkiej Brytanii rośną o 2.2% rocznie co oznacza, że dokonując takiej transakcji możesz w łatwy sposób zyskać środki na wkład własny przy kolejnym kredyt.
Poza inwestycją finansową posiadanie własnego domu niesie za sobą również następujące korzyści.
- Pełna swoboda – dom możesz dowolnie odremontować, rozbudować lub też trzymać w nim zwierzęta domowe.
- Twój własny majątek trwały – dom jest częścią Twojego majątku, który możesz przekazać swoim bliskim.
- Bezpieczeństwo długoterminowe – nie musisz obawiać się o to, że wynajmujący niespodziewanie sprzeda nieruchomość. Z domu możesz korzystać dokładnie tak, jak chcesz, niezależnie od tego, czy zakładasz rodzinę, czy też rozwijasz karierę zawodową.
- Dodatki do samochodu i zatrudnienia – niektórzy ubezpieczyciele samochodów posiadają korzystniejszą ofertę dla właścicieli domów. Posiadanie domu jest również ważne z perspektywy pracownika – pracodawcy chętniej zatrud-niają osoby, które posiadają własny dom, traktując je jako długoterminową inwestycję w firmę.
- Świadczenia emerytalne – istnieją specjalne systemy kapitałowe dla właścicieli domów, które pozwolą Ci sfinansować emeryturę.
Jak długo trwają przygotowania do zakupu domu?
Podjęcie tego ważnego kroku życiowego wiąże się z licznymi przygotowaniami – nie tylko pod względem finansowym, ale również psychicznym! Jest to długa droga, która, z dużym prawdopodobieństwem, będzie wiązać się z wieloma przeszkodami, cią-głymi spotkaniami z prawnikami oraz innymi zamartwieniami. Ale obiecujemy, że warto.
Cały proces obejmujący znalezienie domu, złożenie oferty oraz załatwienie kwestii formalnych może take up to six months, potrwać nawet do sześciu miesięcy. Oczywiście w zależności od rynku mieszkaniowego może trwać to nawet dłużej, niezależnie od tego, czy na zakup domu jesteś przygotowany finansowo.
Jaki jest najlepszy sposób na zakup domu?
Zanim zaczniesz szukać, zadaj sobie następujące pytania:
- Czy udało mi się zaoszczędzić wystarczająco dużo na wkład własny? Niektórzy kredytodawcy zgodzą się na wkład własny w wysokości 5%, ale miesięczne raty będą wówczas wyższe. W innym przypadku musisz być przygotowany na zapłacenie przynajmniej 10% wartości kredytu z góry. Przyjrzyj się ogólnym cenom mieszkań w okolicy i dostosuj do nich swoje wymagania.
Niestety rządowy program Help to Buy dla nowych nabywców zakończył się w listopadzie 2019 roku, ale są inne sposoby na uzyskanie pomocy rządowej.
- Czy jestem gotowy do zamieszkania na danym obszarze? Jeśli poważnie traktujesz swoją karierę lub chcesz wychowywać dzieci w bliskiej odległości od szkół, prawdopodobnie jesteś gotów na to, by zamieszkać we własnym domu. Jeśli jednak zamierzasz przeprowadzić się w nieznane dotąd miejsce, koniecznie odrób pracę domową. Sprawdź, czy dojazdy z nowego domu będą łatwe oraz czy w pobliżu są szkoły, przychodnie oraz sklepy. Dowiedz się, czy okolica jest bezpieczna.
- Z kim kupuję? Niektórzy twierdzą, że wspólne kupowanie domu to dużo większe zobowiązanie niż małżeństwo! Być może to wstydliwy temat, ale jeżeli jesteście w związku, upewnij się, że oboje jesteście gotowi do takiego zaan-gażowania. Jeśli chcesz kupić dom z przyjacielem lub członkiem rodziny, naj-lepiej jeśli wcześniej z nim zamieszkasz i/lub będziesz pewny tego, że stać go na wspólną inwestycję.
Ile domów warto obejrzeć przed zakupem?
Jeśli udało Ci się zgromadzić środki i odrobić pracę domową, możesz rozpocząć poszukiwania. Zanim zaczniesz przeglądać strony biur nieruchomości, zapytaj znajomych i rodzinę o to, czy znają dobrego pośrednika kredytowego.
Jeśli trafisz na osobę niekompetentną możesz narazić się na utratę tysięcy funtów, na przykład gdy pośrednik poleci Ci wybór tzw. tracker mortgage (o którym więcej w drugiej części tekstu) w czasach niestabilności gospodarczej.
Musisz zobaczyć co najmniej dwa lub trzy domy, ale nie oglądaj więcej niż czterech domów dziennie. Będziesz wyczerpany i możesz przeoczyć ważne szczegóły. Jeśli to możliwe, spróbuj trzymać się jednego agenta nieruchomości, co pozwoli Ci to uzyskać bardziej spójny obraz rynku.
Przed złożeniem oferty zawsze obejrzyj dom jeszcze raz. Co do zasady będziesz potrzebować kredytu hipotecznego (patrz poniżej).
Czy stać Cię na zakup domu? A może lepiej wybrać wynajem?
Jeśli chcesz po raz pierwszy w życiu kupić dom, przed podjęciem ostatecznej decyzji musisz dokonać wielu wyliczeń. Weź pod uwagę czas spłaty kredytu, wahania stóp procentowych oraz to, na jak wysoki kredyt Cię stać.
Jaką ocenę zdolności kredytowej musisz uzyskać, by kupić dom?
Jedną z pierwszych rzeczy, na które potencjalny kredytodawca będzie patrzeć, jest stosunek zadłużenia do dochodów. Podczas gdy ocena zdolności kredytowej obejmuje szczegółowe informacje o historii płatności, na przykład rachunki telefoniczne lub opłaty za leasing samochodu, stosunek zadłużenia do dochodów dla osób ubiegających się o kredyt hipoteczny uwzględnia również Twoje dochody.
Kredytodawcy obliczają, jaką część dochodów (tj. wynagrodzenie i wszelkie inne świadczenia) przeznaczasz na spłatę istniejących zobowiązań. W idealnych warunkach powinieneś dążyć do współczynnika wynoszącego 45% lub mniej.
Spróbuj zatem możliwie zwiększyć swoją zdolność kredytową. Spłać stare zobowiązania, a także rozważ założenie niedrogiej karty kredytowej, co pozwoli Ci na zbudowanie historii kredytowej. Dużą przeszkodą mogą może okazać się wyrok sądowy lub dobrowolne porozumienie z wierzycielami. Takie informacje mogą zostać usunięte z Twojej historii kredytowej dopiero po nawet 6 latach.
Stosunek wysokości kredytu do wartości nieruchomości (LTV)
Kolejnym czynnikiem, który kredytodawcy biorą pod uwagę, jest stosunek wysokości kredytu do wartości nieruchomości (ang. loan to value ratio). W celu określenia poziomu ryzyka kredytowego, korzystają z tzw. kalkulatora LTV :
LTV = (kwota należna z tytułu kredytu/wyceniona wartość aktywów) x 100.
Załóżmy, że kupiłeś dom o wartości 300.000 GBP z wkładem własnym w wysokości 50.000 GBP. Kwota kredytu to 250.000 GBP, a zatem współczynnik wynosi: (250.000 GBP/ 300.000 GBP) x 100 = 83.3%.
Na LTV wpływ może mieć wiele czynników. Zwykle lepiej jest mieć wyższy wkład własny, chociaż sam rynek również może determinować wysokość tego wskaźnika. Na przykład, jeśli wartość domu wzrośnie, w dłuższej perspektywie czasu wartość LTV będzie niższa. Jeśli LTV przekroczy 100%, bank może uznać, że przyznanie kredytu wiąże się z dużym ryzykiem.
Na jak duży kredyt mogę zatem sobie pozwolić?
Od kryzysu finansowego wiele się zmieniło. W przeszłości kredytodawcy brali pod uwagę dochody w gospodarstwie a wartość udzielanych kredytów była nawet pięciokrotnie wyższa. Dla przykładu, jeśli Twój dochód wynosił £50.000, to mogłeś otrzymać kredyt w wysokości £250.000.
Obecnie banki muszą dokonywać oceny zdolności kredytowej, która obejmuje nie tylko wszystkie elementy, o których już wspomnieliśmy, ale także uwzględnia zmiany w stylu życia, takie jak plany dotyczące założenia rodziny. O wszystkich tych kwestiach możesz porozmawiać ze swoim doradcą kredytowym.
Zalety i wady posiadania domu
Jeśli nie jesteś jeszcze gotowy, by spełnić te surowe wymogi, wynajem może okazać się lepszym rozwiązaniem. Weź pod uwagę swoją historię zatrudnienia, oszczędności na wkład własny, aktualny stan rynku i stóp procentowych, a także okres, w którym będziesz spłacać kredyt. Zapoznaj się z tabelą aby podjąć decyzję.
|
|
Wynajem |
Zakup |
|
Zalety |
|
|
|
Wady |
|
|
Co się stanie, jeśli nie mam wkładu własnego na dom?
W takim wypadku lepiej będzie kontynuować wynajem i stopniowo gromadzić kapitał na wkład własny. Bardzo niewielu kredytodawców oferuje finansowanie w wysokości 100% wartości nieruchomości między innymi za sprawą kryzysu finansowego. Niektórzy jednak zaoferują Ci alternatywne rozwiązania.
Czy mogę kupić dom bez wkładu własnego?
Jeśli nie masz środków na wkład własny, ale chcesz posiadać dom, możesz wypróbować jedną z następujących alternatyw:
- Shared ownership – rozwiązanie polega na zaciągnięciu kredytu hipotecznego na udział w domu i opłacanie czynszu za pozostałą część domu wynajmującemu.
- Right to Buy – ten program jest dostępny dla wynajmujących lokale komunalne, którzy mogą z dużą zniżką wykupić swoje domy.
Znalezienie właściwego miejsca do życia
Lokalizacja, lokalizacja i jeszcze raz lokalizacja — to jeden z najważniejszych czynników decydujących o złożeniu oferty kupna domu. Bądź jednak przygotowany na poważne prace remontowe. Mówi się, że najlepiej kupić najgorszy dom przy najlepszej ulicy, ale co to tak naprawdę oznacza?
Na co zwrócić uwagę przy zakupie domu?
Typ właściwości
Jesteś gotów zapłacić więcej za spokój, jaki oferuje dom jednorodzinny, a może Twoi współlokatorzy bardziej skorzystają z niewielkiego domu pod miastem? Zastanów się, kto będzie mieszkać w domu i jak długo.
Udogodnienia w okolicy
Czy masz lub planujesz założyć rodzinę? Przyjrzyj się miejscowym szkołom, raportom Ofsted, długości kolejek do lekarza oraz dentysty, lokalnym sklepom i większym supermarketom.
Poruszanie się
Czy transport publiczny w okolicy obejmuje połączenia, których możesz potrzebować? Jak duży są ruch w okolicy? Czy możesz wyobrazić sobie, jak chodzisz do pracy/szkoły na piechotę lub jedziesz na rowerze?
Wskaźniki przestępczości
Czy w dzielnicy występuje przestępczość? Czy można tu bezpiecznie wychowywać dzieci? Upewnij się, sprawdzając lokalne mapy przestępczości. Pamiętaj, że może mieć to również wpływ na wysokość ubezpieczenia.
Zagrożenie powodziowe oraz ogólny rozwój
Czy dom jest położony na terenach zalewowych lub czy w przeszłości został zniszczony przez powódź? Sprawdź również przewidywane zmiany/spory w zakresie planowania lokalnego – nowe domy lub punkty handlowe mogą być w planach, co może mieć znaczny wpływ na jakość życia.
Na co jeszcze zwrócić uwagę przy zakupie domu?
Możesz uzyskać dodatkowe ubezpieczenie, prosząc o nie swojego agenta nieruchomości. Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę następujące kwestie:
- Jak długo dom był na rynku?
- Czy był remontowany?
- Jaka jest klasa energetyczna budynku?
- Jak wygląda w dzień i w nocy?
- Czy łatwo będzie go sprzedać przyszłości?
Składanie oferty kupna
Co robić, jeżeli podoba Ci się okolica i jesteś zdecydowany, by złożyć ofertę na kupno domu?
W takiej sytuacji będziesz potrzebować tzw. mortgage in principle, czyli formalnego dokumentu wystawionego przez kredytodawcę i stwierdzającego, że możesz zaciągnąć kredyt w określonej wysokości. Uwaga: nie jest to kredyt hipoteczny sam w sobie, a raczej hipotetyczna oferta – będziesz musiał jeszcze sfinalizować transakcję z kredytodawcą (patrz poniżej).
List ofertowy
Teoretycznie można zadzwonić do agenta nieruchomości i złożyć ofertę przez telefon. Ale czy w ten sposób przekonasz do niej sprzedającego? Rozważ złożenie listu ofertowego dla nieruchomości. Jest to bardziej osobisty sposób, który określa Twoje zamiary dotyczące domu, dając Ci szansę na „podlizanie się” sprzedawcy i, co ważniejsze, pokazanie mu, że poważnie traktujesz zakup. List może pomóc Ci wyróżnieniu się!
Nie wahaj się zaoferować niższą cenę niż ta wskazana przez sprzedawcę
Pamiętaj, że oferta nie obejmuje wyłącznie ceny samego domu. Należy uwzględnić w niej również wynagrodzenie dla prawnika oraz agenta nieruchomości, opłaty skarbowe i koszt wszelkich prac remontowych. Jeśli uda Ci się wynegocjować 2.000 GBP zniżki, może pomóc to w pokryciu opłat. Świetnie, jeśli kupujący potrzebuje szybko sprzedać dom.
Spójrz na domy w okolicy
Jedną z najważniejszych rzeczy, jakie należy uwzględnić kupując dom, jest stan rynku. Czy dom był w sprzedaży przez długi czas? Czy inne domy w okolicy sprzedały się taniej? Aby się tego dowiedzieć, możesz skorzystać z wyszukiwarki nieruchomości. Da Ci to przewagę w negocjacjach.
Dowiedz się, co otrzymujesz
Jedną z najczęściej pomijanych kwestii podczas kupowania domu jest ustalenie jego zawartości. Zapytaj sprzedawcę, jakie elementy wyposażenia otrzymasz wraz z nieruchomością. Nie zaskoczy Cię wówczas fakt, że oferowany dom nie ma na przykład włączników świateł!
Co, jeśli sprzedawca nie zaakceptuje mojej oferty?
Nie zapominaj, że sprzedawca nie musi odpowiadać na Twoją ofertę. Może ją zaakceptować, zignorować, odrzucić lub zaproponować alternatywną ofertę. Porozmawiaj z agentem nieruchomości i ustal konkretne warunki ze sprzedającym. Niech np. zagwarantuje Ci, że dom zostanie zdjęty z oferty lub podejmie się wykonania napraw.
Uniknij gazumpingu i gazangingu
Gazumping i gazanging to dwa angielskie słowa używane w kontekście nierzetelnej sprzedaży i zakupu nieruchomości. Oba terminy odnoszą się do nieuczciwych praktyk obejmujących wycofanie się z zakupu domu przed ostatecznym finalizacją umowy. Dotyczą one zarówno kupującego, jak również sprzedającego.
Czym jest gazumping?
Jest to sytuacja, w której sprzedawca przyjmuje Twoją ofertę, tylko po to, by inny kupujący zaproponował więcej. Gdy tak się stanie, sprzedający odrzuca Twoją ofertę. Jest to bardzo niekomfortowa sytuacja, która w Anglii czy w Walii jest niestety legalna.
Niestety tak i może to dotyczyć domów, które cieszą się dużym zainteresowaniem. Ściśle mówiąc, umowa staje się prawnie wiążąca dopiero w momencie jej podpisania przez obie strony.
Czy gazumping jest legalny w Szkocji?
Choć w Szkocji taka praktyka również jest legalna, to występuje znacznie rzadziej, ponieważ zawarcie wiążącej umowy w tym kraju trwa znacznie krócej. Pomiędzy przyjęciem oferty a podpisaniem umowy może wydarzyć się wszystko, dlatego roz-waż:
- uzyskanie opisywanego wcześniej dokumentu mortgage in principle;
- wcześniejszy wybór prawnika;
- zapytanie sprzedawcy, czy wraz ze złożeniem oferty może zdjąć ogłoszenie z rynku;
- wpłacenie niewielkiej zaliczki;
- sprawdzanie, jaka jest polityka biura nieruchomości względem gazumpingu.
Czym jest gazanging?
Gazanging następuje wtedy, gdy sprzedający wycofuje się ze sprzedaży nieruchomości po przyjęciu oferty. Jest to oczywiście jeden z przywilejów sprzedawcy, ale możemy ograniczyć możliwość jego wystąpienia poprzez nawiązanie współpracy ze skutecznym i godnym zaufania prawnikiem.
Uzyskanie kredytu hipotecznego
Kiedy już jesteś gotów na złożenie poważnej oferty, nadszedł czas, aby uzyskać dokument o nazwie mortgage in principle. Jak wspominaliśmy wcześniej, jego uzyskanie jest zależne od kilku czynników. Aby go otrzymać, należy przygotować całą dokumentację obejmującą rachunki bankowe, dowody uzyskania dochodów oraz bieżące płatności.
Znalezienie kredytu hipotecznego z najniższym oprocentowaniem
Aby to zrobić, najlepiej porównać oferty konkurencji. Nie daj się zwieść myśleniu, że o kredyt możesz wystąpić tylko w swoim banku. Wielu czołowych kredytodawców oraz tych mniej znanych będzie chciało zaoferować Ci lepszą ofertę.
Zwróć uwagę na stopę oprocentowania – przy przeciętnym kredycie na 25 lat, oprocentowanie w wysokości 5% to znacznie więcej niż 3%. Jaki rodzaj kredytu hipo-tecznego jest najlepszy dla Ciebie najlepszy?
Repayment mortgage
Angielski termin repayment mortgage odnosi się do większości kredytów hipotecznych, zarówno tych ze stałym, jak i ze zmiennym oprocentowaniem. Nie obejmuje jedynie tzw. interest only mortgages, czyli kredytów, w których spłaca się wyłącznie odsetki. Repayment mortgage polega na wpłaceniu wkładu własnego w określonej wysokości, a następnie na opłacaniu rat o określonej wysokości każdego miesiąca przez okres umowy. Dostępne są trzy rodzaje takiego sposobu kredytowania:
- Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu – ustalona rata kredytu jest taka sama każdego miesiąca w okresie kredytowania. Możesz jednak zaciągnąć kredyt na hipoteczny na 30 lat, a po pewnym okresie, np. dwóch latach uzyskać możliwość przekredytowania (ang. remortgage) bez dodatkowych opłat. Możliwość taka pojawia się zwykle, gdy stopy procentowe są niskie, a ich wysokość pozostaje na stałym poziomie.
- Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu – wartość raty kredytu waha się w zależności od poziomu zmiennych stóp procentowych banku kredytobiorcy. Płatności miesięczne mogą ulec zmianie na lepsze lub gorsze w zależności od banku.
- Tracker mortgage – są to kredyty oparte na podstawowej stopie Banku Anglii. Miesięczna wysokość raty zależy od wysokości stóp procentowych. Zachowaj ostrożność, jeśli decydujesz się na kredyt w czasach niestabilności!
Interest-only mortgage
W przeciwieństwie do repayment mortgages, w których stopniowo spłacasz cały koszt domu, interest-only mortgage obejmują wyłącznie spłatę odsetek w ustalonym okresie. Jest to świetnie rozwiązanie, jeśli brakuje Ci środków tylko przez krótki czas. Po upływie terminu kredytu będziesz bowiem musiał spłacić całą wartość domu.
Mortgage na drugi dom
Kredyt na kolejny dom, czyli second home mortgage, przypomina kredyt typu repayment mortgate. Wiąże się jednak z dodatkową opłatą skarbową w wysokości 3%. Wyższy jest również wymagany wkład własny, który – zwykle wynosi 25%. Jest to idealny kredyt dla osób, które chcą wynająć nieruchomość. Trzeba jednak pamiętać o dodatkowych kosztach.
Wycena – konieczność, której nie możesz pominąć
Rzeczą, której z pewnością chciałbyś uniknąć są nieprzewidziane naprawy. Podczas składania oferty, otrzymasz różne raporty z wyceny, dzięki którym możesz sprawdzić stan nieruchomości oraz dowiedzieć się, czy nie wymaga ona niezbędnych napraw. Obejmują one:
- The Homebuyer Report – podstawowa kontrola pod kątem wilgoci oraz problemów strukturalnych w nieruchomościach w dobrym stanie
- The Building Survey – wskazuje wszelkie potencjalne problemy. Jest szczególnie przydatny w przypadku starszych nieruchomości
Aby dowiedzieć się więcej, skorzystaj z pomocy niezależnego rzeczoznawcy – uzyskanie obiektywnej oceny stanu nieruchomości wiąże się z kosztem w granicach od 150 do 1500 GBP.
Pomoc prawna – skorzystaj z pomocy prawnika
Główną różnicą pomiędzy zwykłym prawnikiem (ang. solicitor) a prawnikiem przenoszącym prawa do nieruchomości (ang. conveyancer) jest rodzaj szkolenia zawodowego. Conveyancer jest pośrednikiem pomiędzy Tobą, kredytodawcą hipotecznym oraz sprzedającym i został przeszkolony w zakresie transferu nieruchomości.
Z kolei zwykły prawnik, który oferuje również pomoc w zakresie obrotu nieruchomościami, może, ale nie musi być licencjonowanym conveyancerem. Jeśli potrzebujesz pomocy w analizie rejestru gruntu, opłatach skarbowych, przekazaniu płatności, nasi doradcy prawni z chęcią Ci pomogą.
Zapytaj Optimal Solicitors o:
- dedykowany zespół profesjonalistów, którzy zajmą się Twoją sprawą;
- porady w kwestii ubezpieczenia domu
- • konkurencyjne ceny – skorzystaj z naszego kalkulatora kosztów
- gwarancję w przypadku, gdzie zakup domu się nie powiedzie.
Przekazanie nieruchomości
Po ustaleniu terminu popisania umowy nadchodzi czas, aby uzgodnić datę przekazania nieruchomości, czyli określić dzień, w którym możesz wprowadzić się do no-wego domu. Zwykle jest to jeden z najbardziej ekscytujących, ale również i stresują-cych etapów przy kupowaniu domu. Tego dnia
- sprzedawca musi opuścić nieruchomość
- kupujący musi uiścić opłatę skarbową (stamp duty)
- • kupujący musi uiścić opłaty za korzystanie z usług prawnika, włączając w to opłatę za rejestrację własności, wynoszącą zwykle 200–300 GBP.
Po przekazaniu nieruchomości Twój kredytodawca przekaże pieniądze za zakup domu prawnikowi. Następnie rozpoczniesz spłacanie miesięcznych rat kredytu hipotecznego zgodnie z ustaleniami z kredytodawcą.
Czy 2020 to dobry rok, by kupić dom?
Zakup domu w Wielkiej Brytanii jest obecnie fantastyczny pomysłem. Wysokość stóp procentowych w marcu 2020 notowała rekordowo niskie stawki. Jest to zatem naprawdę świetny moment, by zaciągnąć kredyt. Pamiętaj jednak, że wraz ze wzrostem cen domów, w 2021 roku koszt zakupu nieruchomości może powrócić do poprzedniej wartości.
Szukasz wskazówek?
Bez względu na to, czy kupujesz pierwszy dom dla siebie, czy chcesz wynająć nową nieruchomość, nasi doświadczeni prawnicy specjalizujący się w nieruchomości zawsze chętnie Ci pomogą. Już dziś zapytaj nas o pomoc przy zakupie nieruchomości.
